Cuál es el seguro de salud más interesante para mí o para mi familia ¿¿

Para que puedan evaluar las diferentes opciones, intentaremos establecer los criterios que consideramos más importantes.

En cuanto al tipo de cobertura, existen varias tipologías  de seguro de salud. Tendríamos los de sólo hospitalización, enfermedad y hospitalización con copago, Enfermedad y hospitalización sin copago  y enfermedad y hospitalización sin copago y reembolso de gastos.

El de hospitalización, incluiría sólo aquellos actos médicos para los cuales es imprescindible estar hospitalizado. Básicamente lo que cubre son las operaciones y pruebas diagnósticas obligatorias. Es un seguro económico ya que la mayoría del uso de un seguro de saludno es en hospitalización sino en asistencia extrahospitalaria.

El de enfermedad y hospitalización cubre tanto las operaciones como la asistencia extrahospitalaria que pudiera necesitar. Aquí entran todo tipo de pruebas diagnósticas, especialidades y centros medicos. Es un seguro mucho más completo que el de enfermedad y la asistencia extrahospitalaria es la  cobertura que mayor uso tiene tanto en frecuencia como en cantidad económica.

Para utilizar este tipo de seguro le harán llegar un cuadro médico al que podrá acudir, en caso de patología, y hacer uso del mismo con la tarjeta de la entidad aseguradora.

Este tipo de seguro de salud , puede ser con o sin copago.  Con copago significa que una parte del servicio médico la paga el asegurado. Sin copago quiere decir que la compañía asume todo el coste del servicio.

Para finalizar, tenemos el seguro de rembolso. Además del funcionamiento anteriormente explicado para seguro de enfermedad y hospitalización sin copago, usted puede ir a cualquier otro especialista que no se encuentre en el cuadro médico de la compañía.  Usted aportará la factura y usted recibirá en su cuenta corriente un porcentaje del total factura. Normalmente es un 80%.  Esta es la modalidad de seguro de los anteriores con un coste superior ya que la cobertura es mucho más amplia.

Pero hay otros muchos elementos a valorar.

Uno de los principales es la cobertura geográfica. Existen muchas compañías con una cobertura geográfica limitada. Algunas están centradas en alguna comunidad autónoma, incluso comarca. Suelen tener un muy buen servicio dentro de su área geográfica. Fuera del mismo, la calidad del mismo suele reducirse mucho. Cada vez más la gente se mueve, la gente mayor se cambia de domicilio para la jubilación. Por ello, es importante que un seguro de salud tenga una cobertura geográfica nacional.

Otro elemento es la amplitud del cuadro médico. Algunas compañías tienen un cuadro médico muy escueto. Normalmente va relacionado con lo que las compañías pagan a los médicos.  Cuanto más paguen, más médicos tienen interés en entrar. Recomendamos un cuadro médico amplio en cada especialidad, para que usted pueda elegir entre varias opciones.

Otro elemento son las autorizaciones para pruebas diagnósticas. En algunas compañías, hay que pedir autorización por todo y en otras esto es más laxo. Para evitar complicaciones y posibles denegaciones de cobertura, recomendamos que la compañía a elegir tenga una política laxa de autorizaciones.

Es importante analizar el periodo de carencia de las diferentes opciones de seguro. La carencia es el tiempo durante el cual, tras la contratación de una póliza la póliza no va a darle servicio. Suelen ser pruebas diagnósticas, embarazo e intervenciones no urgentes. Lo que quiere la compañía es que nadie entre en una póliza con la voluntad inmediata de hacer uso de por ejemplo, una operación.  Es importante remarcar que la mayoría de las compañías anulan el periodo de carencia si se proviene de otra póliza médica.

Otro tema principal es la política de aumento de precio. No nos engañemos. Opciones de 35 euros no son sostenibles a largo plazo. Muchas compañías juegan con ir recuperando ese buen precio con subidas importantes en años siguientes. Los corredores sabemos cuáles son esas compañías. Pregúntenos y le asesoraremos.

Y creo que el mejor consejo que puedo darles es el siguiente. No piense en el seguro medico como un seguro que cambio cada año en función del precio. Busque la calidad a largo plazo, ya que  seguro medico debe ser un seguro para muchos años. Sólo debe cambiarse en caso de subidas ridículas por parte de la compañía.

Imaginemos la siguiente común situación.  Contratamos un seguro barato, con pocas coberturas y limitaciones. De repente, le encuentran una enfermedad. Aunque no sea grave, pocas compañías le querrán ahora como cliente sin tener excluida dicha enfermedad. Queda por tanto usted cautivo de un mal seguro ya que si marcha, nadie le cubrirá esa enfermedad.

La contratación de un seguro medico es por tanto una reflexión que debe ser meditada y valorada, teniendo en cuenta como mínimo todo lo anterior.

Busque un corredor de seguros de confianza. Él podrá ayudarle en todo el análisis que acabamos de mencionar.

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